A cura di SuperMoney

Al momento di accendere un mutuo casa, la banca ti chiederà di stipulare una o più assicurazioni, per garantirsi contro i rischi di eventi imprevedibili. Scopri in questa guida in cosa consiste la polizza sul mutuo e come scegliere quella più conveniente

1) Ci sono diverse tipologie di assicurazioni sul mutuo, ma l’unica obbligatoria per legge è la polizza incendio/scoppio, che offre tutela nel caso in cui l’immobile venga distrutto in  seguito a incendio o esplosione. Questa assicurazione viene generalmente proposta dalla  banca che eroga il finanziamento attraverso una società assicurativa convenzionata. Il suo costo deve essere incluso nel calcolo del Taeg (Tasso annuo effettivo globale). In caso di incidente,  l’assicurazione scoppio incendio prevede un rimborso pari al costo di ricostruzione dell’immobie ipotecato, che dovrebbe estinguere il debito con la banca

2) La polizza scoppio e incendio deve prevedere un apposito vincolo a favore della banca: questo significa che, in caso di incidente, l’assicurazione deve ottenere l’approvazione  dall’istituto finanziatore prima di rimborsare il mutuatario; la compagnia, inoltre, deve informare la banca anche nel caso in cui il contraente non paghi il premio, rendendo così nulla la copertura assicurativa. Il costo del premio assicurativo viene stabilito sulla base del valore di costruzione a nuovo, cioè il costo di costruzione dell’immobile; tuttavia, alcune banche utilizzano il valore commerciale che, essendo più alto, consente di ottenere somme più consistenti

3) Oltre alla polizza scoppio incendio esistono poi delle assicurazioni mutuo non obbligatorie,  che coprono eventuali danni al mutuatario, come morte, infermità o perdita del lavoro. Le assicurazioni mutuo facoltative possono essere attivate a discrezione del mutuatario; talvolta, però, è la banca a imporre la loro sottoscrizione come condizione per l’erogazione del finanziamento

4)L'assicurazione mutuo contro i rischi di perdita del lavoro può essere stipulata solo dai titolari di un contratto a tempo indeterminato: in caso di licenziamento, la compagnia di assicurazione  si fa carico delle rate mensili del mutuo per un periodo variabile (di solito  fino ad un anno), durante il quale il mutuatario dovrebbe avere modo di trovare un nuovo  impiego. L’assicurazione mutuo “temporanea caso morte” va a favore dei familiari del mutuatario in caso di decesso. In caso di mutui cointestati, la polizza copre il 50% del valore del mutuo

5) Il costo delle varie assicurazioni sul mutuo dipende dalle singole banche. Il pagamento del premio può essere effettuato in un’unica soluzione al momento di stipulare il mutuo, oppure può essere rateizzato, andando così a sommarsi alla rata del mutuo

6) Al momento di accendere un mutuo, è importante valutare tutte le condizioni previste per la stipula delle assicurazioni collegate, verificando eventuali costi aggiuntivi. Con l’aiuto del servizio di confronto mutui di SoldiOnline e SuperMoney è possibile valutare le offerte mutuo di 40 banche e ottenere tutte le informazioni necessarie sulle spese accessorie, comprese quelle assicurative. Tieni presente che alcune banche, per esempio ING Direct con mutuo arancio, si fanno carico delle spese di assicurazione incendio/scoppio