A cura di SuperMoney

Al momento di richiedere un prestito personale, tutte le banche richiedono particolari garanzie per mettersi al riparo dal rischio di insolvenza. Quali garanzie bisogna presentare per ottenere la somma desiderata? Scoprilo in questa guida.

1) I prestiti personali sono finanziamenti abbastanza rischiosi per gli istituti erogatori, dal momento che la loro concessione non prevede alcuna garanzia reale, come diritti di pegno o ipoteca sui beni del richiedente, che permetterebbe alla banca di rivalersi sul debitore nel caso in cui questo non fosse in grado di pagare. Di solito la prima garanzia richiesta è una fonte di reddito sicura e costante, per esempio lo stipendio o la pensione.

2) Un’altra garanzia molto diffusa, quando si parla di prestiti personali, è la fideiussione: con questa formula la banca richiede la presenza di un garante che si impegni (previo contratto scritto) a farsi carico del debito in caso di inadempimento del titolare del prestito. Questo significa che se tu non sarai in grado di rimborsare il finanziamento, il garante dovrà farlo al posto tuo. Un'alternativa alla fideiussione è la firma di un coobbligato che condivida la responsabilità del credito. Queste garanzie vengono solitamente richieste a chi ha un’anzianità lavorativa recente, oppure quando il prestito richiesto ha un importo molto elevato.

3) Ulteriori garanzie che la banca potrebbe richiederti sono la cambializzazione delle rate, che consiste nella licenza data alla banca di rivalersi su beni e immobili nel caso in cui il debito non venga saldato; oppure l'autorizzazione a cedere una parte del tuo stipendio nel caso in cui non riuscissi a far fronte alle rate in alcun altro modo.

4) Per mettersi al riparo da rischio di insolvenza, la banca potrebbe infine richiedere la stipula di una polizza assicurativa a protezione del credito, che intervenga a saldare il debito in alcuni casi specifici, per esempio malattia, invalidità permanente o temporanea e perdita del lavoro del titolare del prestito. Potrai anche decidere tu di stipulare una di queste assicurazioni, che sono in genere facoltative: tieni però presente che la polizza farà aumentare il costo totale del finanziamento.

5) Ogni banca può decidere quali garanzie richiedere per la concessione di un prestito personale, in base al rischio dell’operazione e al profilo del richiedente. Non esistono regole univoche in questo senso. Ecco perché è buona regola, prima di stipulare un contratto di prestito personale, informarsi sulle proposte di numerose banche e valutare diversi preventivi, anche con l’aiuto di servizi di comparazione sul web come quello offerto da SoldiOnline e SuperMoney per il confronto prestiti.